2022年以来，全球经济金融体系面临严峻挑战，银行业风险因素凸显。随着中国从疫情防控中快速走出，经济稳步重启。财政政策与货币政策协调配合、加力提效，稳定经济增长，银行业稳健经营和高质量服务实体经济能力持续提升。顺应贯彻党的二十大指导方针，中国银行业重点服务经济复苏、支持实体升级、扶持小微企业、发展绿色金融与数字金融、保持房地产投资平稳有序，在机遇与挑战中呈现出稳中有进的发展趋势，焕发出了新的生机。

在此背景下，毕马威重磅发布《2023年中国银行业调查报告》。作为毕马威第十七次面向中国银行业的年度调查报告，毕马威从宏观角度出发，全面总结当前中国银行业在新时期面临的机遇与挑战，企望银行业不断提升经营韧性、有效应对风险的同时，积极打造面向未来的经营模式，从而真正建立起以价值创造为导向的新发展模式，在快速变化的世界中积极调整，登峰不辍，基业长青！

报告称，党的二十大报告擘画了发展蓝图，2023年是贯彻落实党的二十大精神的开局之年，银行业应该把支持实体经济高质量发展放到更加突出的位置，把握战略机遇和发展窗口期，深化科技金融转型，稳步推进普惠金融、绿色金融、财富金融升级，将综合化、数字化纵深发展；同时，随着金融监管体系进一步完善，银行业监管机构的地位和作用进一步强化，更有助于金融服务生态全面高质量稳健发展。

步入2023年，疫情阴霾快速消散，二十大明确了全年“稳字当头，稳中求进”的宏观经济调控的总基调。在新周期中，短期内国内银行将依旧面临竞争加剧、优质资产来源稀缺、房地产和平台类业务不确定性持续、存贷利差继续收窄、资产质量下滑等一系列挑战。

以上挑战不仅是短期的，预计未来三到五年国内银行的发展环境都会比较严峻。结合当前市场竞争的外部环境，以及国内银行的发展阶段，毕马威提出如下六大差异化竞争时代的银行突围策略建议供银行管理者参考。

策略一：零售业务——综合经营突破增长瓶颈，破局资产业务，抢占未来的增长客群

当前银行零售业务在异业竞争加剧、消费疲弱、按揭贷款退供、财富管理短期受困等因素的影响下，面临着息差收窄、收入增长乏力的困境。银行突围零售业务需要从升级业务增长模式，近期突围零售资产业务，并提前布局和抢占增长人群以保障未来的增长空间。

策略二：公司业务——数字化赋能生态场景建设，从信贷专家向产业专家转型

在当前优质资产愈发稀缺而价格竞争愈发激烈的市场环境中，要实现公司金融突围，关键在于结合银行自身的规模、产品服务能力基础和区位特点，聚焦优势行业，建设产业金融生态场景，构建差异化竞争壁垒。

策略三：打造更加专业化的全面风险管理，突破核心业务竞争力建设的关键一环

为应对多变的外部环境以及趋严的金融监管，要实现核心业务的突围，未来银行风控能力建设应重点围绕构建专业化风控能力、强化数字化风控应用、扩大并完善风控体系展开。

策略四：释放生产力，打造差异化人才发展策略

越来越多的银行管理者认为银行转型发展越来越受限于人力资本和配套的机制体制。受限于监管对于银行薪酬总量、人员编制以及成本收入比等指标的管控，短期内期望从彻底薪酬改革、大规模结构调整等“非常”手段进行变革需要特定的条件，银行应更多思考如何围绕全行战略转型重点进行人才结构调整、团队专业化提升以及人才激励。

策略五：深化数字化转型，助力银行开创高质量增长新局面

随着银行数字化转型不断深入，银行业应以高质量发展为导向重塑数字化转型思路。聚焦关键阶段战略目标，围绕重点客群、核心场景，以数字化新模式开拓新市场、新产品创造新价值、新手段唤醒新产能，撬动银行高质量发展。

策略六：加速ESG转型，把握绿色金融发展的新机遇

低碳绿色转型是未来银行发展的新机遇。中国绿色金融市场迸发出勃勃生机，市场发展迅速，已跻身世界前列。展望未来，国内银行应基于自身发展基础与资源禀赋，在完成政策指引要求的基础上，把握新机遇，争做“优等生”，将绿色金融打造成银行升级转型的业务亮点。